Банкротство физического лица — это процедура признания неспособности должника полностью рассчитаться с кредиторами. У неё есть как положительные аспекты, так и серьёзные последствия, которые важно учитывать при принятии решения.
Положительные нюансы банкротства
1. Списание долгов. После завершения процедуры суд может освободить гражданина от обязательств по кредитам, микрозаймам, задолженностям по ЖКХ, налогам и сборам, а также от пени и штрафов. Это даёт возможность начать финансовую жизнь с «чистого листа».
2. Прекращение давления со стороны кредиторов. Как только начинается процедура банкротства, коллекторы, банки и МФО больше не могут напрямую требовать деньги с должника. Все претензии теперь адресуются арбитражному управляющему.
3. Остановка роста долга. С момента подачи заявления о банкротстве начисление штрафов, пеней и неустоек прекращается. Задолженность «фиксируется» на определённой сумме.
4. Приостановка исполнительных производств. Все текущие исполнительные процедуры (например, взыскание через приставов) прекращаются или приостанавливаются. По долгам, которые будут списаны, дела у приставов завершаются.
5. Возможность реструктуризации или мирового соглашения. На любой стадии процедуры можно заключить мировое соглашение с кредиторами о новом порядке погашения долга или провести реструктуризацию, чтобы изменить условия выплат на более комфортные. Это позволяет избежать статуса банкрота и сохранить права.
6. Сохранение необходимого имущества. По закону должник не лишается всего имущества. За ним остаётся единственное жильё (если оно не в ипотеке), предметы быта, техника первой необходимости, личные вещи, оборудование для профессиональной деятельности и другое имущество, предусмотренное ст. 446 ГПК РФ.
7. Доступность внесудебного банкротства. При соблюдении определённых условий (сумма долга от 25 тыс. до 1 млн рублей, отсутствие имущества или доходов для взыскания, завершённые исполнительные производства) можно пройти процедуру через МФЦ без суда и финансового управляющего. При этом не нужно платить госпошлину.
Последствия банкротства
1. Потеря имущества. Если реструктуризация долга невозможна, финансовый управляющий может реализовать ценное имущество должника (автомобили, недвижимость, драгоценности и т. п.) с торгов для погашения долгов.
2. Ограничения в управлении финансами. Во время процедуры банкротства счетами и деньгами должника распоряжается финансовый управляющий. Самостоятельно совершать финансовые операции нельзя.
3. Ограничения на карьеру и бизнес. После банкротства:
- 3 года нельзя занимать управляющие должности в юридических лицах;
- 5 лет запрещено регистрировать ИП (если должник был ИП);
- 5 лет нельзя работать в страховых компаниях, МФО, НПФ, ПИФах;
- 10 лет запрещено занимать руководящие должности в кредитных организациях.
4. Запрет на повторное банкротство. В течение 5 лет после завершения процедуры должник не может самостоятельно инициировать новую процедуру банкротства.
5. Ограничения при получении кредитов. В течение 5 лет после банкротства при обращении за кредитом или займом необходимо уведомлять кредитора о своём статусе. Информация о банкротстве отражается в кредитной истории, что затрудняет получение новых кредитов.
6. Возможный запрет на выезд за границу. Суд может ограничить право должника на выезд из страны на время процедуры банкротства.
7. Некоторые долги не списываются. К ним относятся:
- алименты;
- компенсации за причинение вреда жизни и здоровью;
- долги по заработной плате, выходным пособиям;
- текущие обязательства (коммунальные платежи, налоги, возникшие после подачи заявления о банкротстве);
- долги, о которых должник не упомянул в заявлении;
- долги, возникшие в результате фиктивных сделок или преднамеренного банкротства.
8. Риски для наследников. Если после запуска процедуры должник вступает в наследство, ликвидные ценности включаются в конкурсную массу и могут быть реализованы.
9. Затраты на процедуру. Судебное банкротство требует оплаты услуг финансового управляющего, госпошлины, публикаций в реестрах и других расходов. Внесудебное через МФЦ обходится дешевле, но имеет строгие ограничения.
Перед принятием решения о банкротстве рекомендуется тщательно взвесить все «за» и «против», проконсультироваться с юристом и рассмотреть альтернативные варианты решения долговых проблем (реструктуризацию, рефинансирование, кредитные каникулы и т. п.).